Adakah Anda Perlu Membayar Cukai untuk Kemenangan Loteri?

Bermimpi tentang memenangi loteri selalunya melibatkan visi kapal layar, rumah agam, dan percutian yang tidak berkesudahan. Tetapi orang cukai itu juga menunggu di sayap untuk mengambil bahagiannya. Artikel ini bertujuan untuk menjelaskan kewajipan cukai yang berkaitan dengan kemenangan loteri di pelbagai negara seperti Amerika Syarikat, China, Jepun, Sepanyol dan United Kingdom. Kami akan membahagikan berapa peratus daripada kemenangan anda yang anda boleh jangkakan untuk berpisah, menawarkan contoh untuk menjadikan perkara itu jelas.

Secara ringkasnya, apabila anda memenangi loteri, kerajaan mengambil bahagian daripada kemenangan anda dalam bentuk cukai. Sama seperti bagaimana apabila anda memperoleh wang daripada pekerjaan, sebahagian daripadanya pergi kepada kerajaan. Cukai ini datang daripada kerajaan persekutuan dan kerajaan negeri, dan amaun boleh berbeza-beza berdasarkan tempat tinggal anda dan amaun yang anda menangi.

Cukai Pendapatan Persekutuan atas Kemenangan Loteri

Pertama, mari kita bercakap tentang cukai persekutuan. Kerajaan AS mempunyai kadar cukai tetap untuk kemenangan loteri. Kadar ini ialah 24% untuk warga AS dan penduduk dengan nombor Keselamatan Sosial yang sah. Jika anda tidak memberikan nombor Keselamatan Sosial atau jika anda warga asing, kadarnya melonjak kepada 30%.

Jadi, jika anda memenangi $1,000,000, kerajaan persekutuan akan mengambil $240,000 (24% daripada $1,000,000) jika anda warganegara AS atau pemastautin dengan nombor Keselamatan Sosial. Jika tidak, mereka akan mengambil $300,000.

Cukai Pendapatan Negeri atas Kemenangan Loteri

Tetapi bukan itu sahaja. Anda juga perlu mempertimbangkan cukai negeri. Kebanyakan negeri di AS akan mengenakan cukai berasingan ke atas kemenangan loteri. Ini boleh berkisar antara 0% hingga lebih 10%, bergantung pada negeri mana anda berada. Contohnya, jika anda memenangi loteri di Florida atau Texas, anda bertuah kerana negeri ini tidak mengenakan cukai kemenangan loteri. Walau bagaimanapun, di negeri seperti New York atau Maryland, anda mungkin melihat kadar cukai masing-masing sehingga 8.82% atau 8.75%.

Dilema Sekaligus atau Anuiti

Pemenang biasanya mempunyai dua cara untuk mengutip hadiah mereka: jumlah sekali gus atau secara ansuran selama beberapa tahun, dikenali sebagai anuiti. Terdapat implikasi cukai untuk kedua-duanya.

• Sekali gus: Jika anda memilih jumlah sekali gus, anda menerima kemenangan anda serta-merta, tetapi ia adalah jumlah yang lebih kecil daripada jumlah jackpot. Anda juga akan membayar semua cukai sekaligus, yang mungkin mendorong anda ke dalam kurungan cukai yang lebih tinggi untuk tahun itu.
• Anuiti: Jika anda menggunakan pilihan anuiti, kemenangan anda tersebar selama beberapa tahun (selalunya 20 hingga 30). Setiap tahun, anda akan membayar cukai ke atas jumlah yang anda terima. Ini mungkin bermakna bil cukai keseluruhan yang lebih rendah, terutamanya jika pembayaran tidak mendorong anda ke dalam kurungan cukai yang lebih tinggi.

Contoh: Bayangkan anda memenangi jackpot loteri sebanyak $1,000,000. Anda mempunyai pilihan untuk menerima kemenangan sama ada secara sekaligus atau sebagai anuiti selama 30 tahun. Kadar cukai persekutuan ialah 24%, dan kadar cukai negeri anda ialah 5%.

Pilihan Jumlah Sekaligus:	Pilihan Anuiti:
Jumlah Sekaligus: $1,000,000	Bayaran Anuiti Tahunan: $1,000,000 / 30 tahun = $33,333.33
Cukai Persekutuan (24%): $240,000	Cukai Persekutuan (24%): $33,333.33 * 24% = $8,000
Cukai Negeri (5%): $50,000	Cukai Negeri (5%): $33,333.33 * 5% = $1,667
Jumlah Cukai: $290,000	Jumlah Cukai setahun: $8,000 + $1,667 = $9,667
	Jumlah Cukai melebihi 30 Tahun: $9,667 * 30 = $290,010
Amaun Bersih Diterima: $710,000	Amaun Bersih Diterima melebihi 30 Tahun: $1,000,000 - $290,010 = $709,990

Dalam perbandingan ini, kita melihat bahawa dalam tempoh 30 tahun, jumlah cukai yang dibayar adalah serupa untuk kedua-dua pilihan. Jumlah sekali gus memberikan lebih banyak wang pendahuluan, manakala anuiti menawarkan pendapatan tetap.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa contoh menggunakan kadar cukai yang dipermudahkan dan pengiraan untuk tujuan ilustrasi. Pada hakikatnya, kadar cukai boleh berbeza-beza, dan faktor tambahan seperti potongan, kredit dan undang-undang cukai yang berubah boleh mempengaruhi liabiliti cukai akhir. Berunding dengan profesional cukai adalah penting untuk memahami implikasi cukai khusus kemenangan loteri anda berdasarkan keadaan dan bidang kuasa anda.

Apabila ia berkaitan dengan cukai ke atas kemenangan loteri di China, peraturannya lebih banyak:

• Untuk kemenangan di bawah CNY 10,000: Berita baik! Tiada cukai. Jika anda memenangi CNY 5,000, anda mendapat jumlah penuh. Ia seperti membeli barang dan mendapat diskaun 100%!
• Untuk kemenangan melebihi CNY 10,000: Di sinilah ia menjadi menarik. Anda akan dikenakan cukai pada kadar 20% pada jumlah yang melebihi CNY 10,000. Jadi, jika anda memenangi CNY 50,000, CNY 10,000 yang pertama adalah bebas cukai. Baki CNY 40,000 mendapat cukai 20%.

Contoh: Bayangkan anda memenangi hadiah CNY 100,000. Berikut ialah cara anda mengira amaun selepas cukai anda:

• Amaun bebas cukai: CNY 10,000 (kerana ia di bawah ambang)
• Amaun bercukai: CNY 90,000 (selebihnya kemenangan anda)
• Cukai ke atas CNY 90,000: 20% daripada CNY 90,000 = CNY 18,000

Jadi, daripada CNY 100,000 kemenangan anda, anda akan membawa pulang CNY 82,000 selepas potongan cukai.

Di Jepun, terdapat pelbagai jenis loteri, termasuk loteri Takarakuji dan Numbers. Peraturan percukaian boleh berbeza-beza berdasarkan jenis loteri dan jumlah kemenangan.

Loteri Takarakuji: Ini adalah loteri yang paling biasa di Jepun, terkenal dengan jackpot besar mereka. Apabila anda menang dalam loteri Takarakuji, kemenangan anda biasanya tertakluk kepada dua jenis cukai: cukai pendapatan dan cukai penduduk tempatan.

• Cukai pendapatan: Cukai pendapatan atas kemenangan anda dikira berdasarkan kadar cukai progresif. Ini bermakna bahawa lebih banyak anda menang, lebih tinggi peratusan cukai yang anda perlu bayar. Kadar cukai boleh berkisar antara 5% hingga 45%, bergantung pada jumlah kemenangan anda.
• Cukai Penduduk Tempatan: Sebagai tambahan kepada cukai pendapatan, anda mungkin perlu membayar cukai penduduk tempatan, yang ditentukan oleh majlis perbandaran anda. Cukai ini dikira berdasarkan pendapatan anda, termasuk kemenangan loteri anda, dan kadarnya boleh berbeza dari satu kawasan ke kawasan lain.

Loteri Nombor: Loteri nombor ialah satu lagi bentuk loteri di Jepun, memfokuskan pada permainan berasaskan nombor. Kemenangan daripada loteri Numbers biasanya tertakluk kepada kadar cukai pegangan rata kira-kira 20.315%. Cukai ini ditolak daripada kemenangan anda sebelum anda menerima pembayaran.

Contoh 1: Katakan anda memenangi ¥1,000,000 dalam loteri Takarakuji. Kadar cukai pendapatan untuk jumlah ini termasuk dalam kurungan 10%. Ini bermakna anda akan berhutang ¥100,000 dalam cukai pendapatan. Selain itu, jika kadar cukai penduduk tempatan anda ialah 5%, anda akan berhutang ¥50,000 untuk cukai ini. Jadi, jumlah kewajipan cukai anda ialah ¥150,000.

Contoh 2: Bayangkan anda memenangi ¥500,000 dalam loteri Numbers. Kadar cukai pegangan untuk loteri Numbers adalah sekitar 20.315%. Oleh itu, potongan cukai daripada kemenangan anda ialah kira-kira ¥101,575, menjadikan anda pembayaran bersih sebanyak ¥398,425.

Di Sepanyol, kemenangan loteri dianggap sebagai pendapatan. Ini bermakna kerajaan akan mengambil sebahagian daripada kemenangan anda sebagai cukai. Jumlah cukai yang anda bayar bergantung pada jumlah yang anda menang. Mulai 1 Januari 2020, sebarang kemenangan loteri melebihi €40,000 adalah tertakluk kepada kadar cukai sebanyak 20%.

Contoh: Bayangkan anda menang €100,000. €40,000 pertama adalah bebas cukai, tetapi anda perlu membayar cukai 20% ke atas baki €60,000.

Inilah matematiknya:

• €100,000 (Jumlah Kemenangan) - €40,000 (Jumlah Tanpa Cukai) = €60,000 (Amaun Bercukai)
• €60,000 x 0.20 (20% Kadar Cukai) = €12,000 (Cukai Tertunggak)

Jadi, jika anda memenangi €100,000, anda akan membawa pulang €88,000 selepas cukai.

Inilah berita hebat untuk dimulakan: Di UK, semua kemenangan loteri adalah bebas cukai! Ini bermakna sama ada anda memenangi £10 atau £10 juta, anda boleh menyimpan setiap sen. Tidak seperti sesetengah negara di mana kemenangan besar menghadapi potongan cukai yang besar, di UK, jumlah hadiah yang diumumkan ialah jumlah hadiah yang anda dapat.

Contoh: Bayangkan memenangi £5 juta dalam Loteri Nasional. Di UK, anda boleh menyimpan kesemua £5 juta tanpa sebarang potongan. Sementara itu, di negara lain, cukai 20% mungkin mengurangkan bawa pulang anda kepada £4 juta. Beruntung bagi pemenang UK, hadiah mereka tidak disentuh!

Walaupun kemenangan awal adalah bebas cukai, adalah penting untuk diingat bahawa sebaik sahaja wang itu berada dalam akaun bank anda, ia tidak kekal sepenuhnya tidak disentuh oleh cukai.

• Pendapatan faedah: Katakan anda memenangi £1 juta dan mendepositkannya dalam akaun bank. Jika bank anda memberi anda faedah 3% setiap tahun, itu tambahan £30,000 dalam setahun. Faedah ini akan dikenakan cukai mengikut papak cukai pendapatan anda.
• Hadiah: Jika anda memutuskan untuk berkongsi kegembiraan anda dan memberikan sebahagian daripada kemenangan anda kepada rakan atau keluarga, ia berpotensi menarik cukai warisan jika melebihi ambang dan anda meninggal dunia dalam tempoh tujuh tahun selepas memberikan wang tersebut.
• Pendapatan pelaburan: Jika anda melaburkan kemenangan anda, sebarang keuntungan atau pendapatan yang dijana daripada pelaburan tersebut berkemungkinan akan dikenakan cukai. Jika anda melabur dalam hartanah dan kemudian menyewakannya, sewa yang anda terima akan menjadi pendapatan bercukai.

Di Kanada, kemenangan loteri tidak dianggap sebagai pendapatan biasa, jadi mereka tidak dikenakan cukai seperti gaji pekerjaan anda. Sebaliknya, ia dilihat sebagai untung nasib atau keuntungan sekali sahaja. Itu berita baik untuk pemenang, kerana mereka dapat mengantongi jumlah penuh yang mereka menang.

Contoh: Bayangkan anda memenangi $1 juta dalam loteri Kanada. Tidak seperti sesetengah negara yang anda mungkin hanya mendapat, katakan, $600,000 selepas cukai, di Kanada, anda mendapat keseluruhan $1 juta. Jumlah keseluruhan adalah milik anda untuk disimpan!

Jadi, Tiada Cukai Sama sekali?

Nah, ia tidak begitu mudah. Walaupun anda tidak membayar cukai ke atas kemenangan sebenar, sebarang faedah atau pendapatan yang dijana oleh kemenangan tersebut pada masa hadapan boleh dikenakan cukai. Fikirkan seperti ini: wang awal yang anda menangi adalah bebas cukai, tetapi wang yang diperoleh wang tidak.

Contoh: Anda memutuskan untuk meletakkan $1 juta kemenangan loteri anda dalam akaun simpanan yang memperoleh faedah. Pada akhir tahun, katakan anda memperoleh faedah $10,000. $10,000 itu boleh dikenakan cukai, dan anda perlu melaporkannya pada pulangan cukai pendapatan tahunan anda.

Memenangi loteri adalah impian ramai, tetapi penting untuk memahami implikasi cukai yang datang dengannya. Kedua-dua cukai persekutuan dan negeri akan mengambil sebahagian daripada kemenangan anda, dan anda perlu memutuskan cara anda mahukan pembayaran anda. Walaupun ia mungkin kelihatan menakutkan, dengan pengetahuan yang betul dan sedikit perancangan, anda boleh mengemudi perairan ini dengan mudah dan benar-benar menikmati durian runtuh anda. Dan sentiasa ingat, walaupun tergoda untuk memberi tumpuan kepada jumlah yang diambil, anda masih mempunyai jumlah yang besar daripada kemenangan loteri anda. Nikmati dengan penuh tanggungjawab!